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                社保范围内用药具体指哪些?“有无社保”影响理赔吗?

                来源:中民保险网 发布时间:2018-10-04 00:00 浏览:2272 次
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                [编者按] 很多朋友在购买保险?#20445;?#21457;现某些产品会区分被保人“有无社保?#20445;?#37027;么有无社保保障,对购买商业保险?究竟有什么影响呢?

                随着社会生活的发?#36141;?#21307;疗福利的提高,以及?#23548;?#29983;活中,药品费用?#23478;攪品?#29992;的比重相当大,医疗保险一直受到大?#19994;?#20851;注。

                 

                很多朋友在购买保险?#20445;?#21457;现某些产品会区分被保人“有无社保”。严格来说,这里的社保指的是社会医疗保险:包括新?#22242;?#26449;合作医疗、城镇职工基本医疗保险、城镇?#29992;?#22522;本医疗保险?#26085;?#24220;举办的基本医疗保障项目。那么有无社保保障,对购买商业保险究竟有什么影响呢?

                 

                1. 社保范围内用药分类


                2. 有无社保,是否影响理赔呢?

                 

                一、社保范围内用药分类


                社保范围内用药指的是社保报销目录范围内的用药。根据《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2017年版)》,目录中社保内用药一共2535种,和19万的登记药品相比,社保目录内药品仅仅?#24613;?span style="font-size: 14px; font-family: 宋体, SimSun;">1.1%

                 

                一般有住院经历的人,都会非常清楚,到了医院经常被?#22987;埃?#26377;社保用药和自费用药,进口药,你用那种?#30475;?#21051;的?#37027;?#26159;砸锅卖铁,也要用好的!!

                 

                社保报销的药物分为三类:甲类药、乙类药和丙类药,其中纳入基本医疗保险给付范围内的药品,为甲类和乙类两种。(下文甲/乙/丙三类药物介绍来源自百度)


                甲类药物是指全国基本统一的、能保证临床治疗基本需要的药物。在临床使用的时间相对较短,安全性略低,因此被标红色警示(红底白色OTC标志)。这类药物的费用纳入基本医疗保险基金给付范围,并按基本医疗保险的给付标准支付费用。


                乙类药物目录由各省、自治区、直辖市根据自身情况调整,这类药物在临床使用时间更长、安全性更高、副作用小,因此被标为绿色(绿底白色OTC标志)。这类药物的费用先由职工自付一定比例后,再纳入基本医疗保险基金给付范围,按规定予以支付。


                丙类药,医保是不予报销的,全部由个人承担。?#28909;?#20445;健药品。


                与总登记药品的19万种相比,社保目录内药品1.1%的?#24613;?#26159;如此苍白和无力。一旦大病来袭,面对医院的社保外用药,进口药和进口设备,器材的时候,一个家庭也将遭受?#29616;?#30340;经济考验。


                二、社保,对购买商业保险有什么影响呢?影响理赔吗?


                对于意外、重疾、定寿三类产品来说,无论有没有社保,投保?#30142;?#20250;受影响,“有无社保“恰恰影响的是商业医疗险的购买。小编总结了一下,“有无社保“主要影响是下面两点:


                购买价格更高如果没有社保,保险公司将承担更高的赔付金额风险,因此购买商业医疗保险的价格,同有社保的人相比,将贵很多;


                平安住院保为例,有社保、30岁男性购买的价格为228元,而没有社保购买价格为480元。百万医疗险“有无社保”?#37027;?#20917;下,保费的价格也有着明显的差异(如下图)。


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                报销比例更低有无社保?#37027;?#20917;,将影响被保险人获得医?#21697;?#29992;的报销比例,无社保?#37027;?#20917;下,被保人自己承担的医?#21697;?#29992;更多,所以保险公司设定的报销比例更低。


                (1)百万医疗险平安e生保2017为例)


                被保险人本身有社保,投保平安e生保2017版(有社保),社保赔付后的报销金额,是100%报销的。但是不排除部分客户在没有社保?#37027;?#20917;下,因费?#23454;?#22240;素也购买了有社保版本,或者在购买后出现社保?#36758;傻那?#20917;,未使用社保的报销金额,只能报销60%。


                32岁的赵先生,缴纳有社保,另外为自?#21644;?#20445;了安e生保2017-100万(有社保)。半年后,赵先生参?#21491;淮我?#22806;活动?#20445;?#24847;外摔伤,导致腿部骨折。为尽快康复,他采用了安全性高、副作用小的进口药和进口器材等治疗手段,?#19981;?#36153;11万。


                ①有社保?#37027;?#20917;下:


                社保个人帐户支出1万、社保统筹帐户报销2万,赵先生自?#35835;?#29616;金8万;


                后续申请理赔,保险的赔付金额=11万 - 社保统筹赔2 - 免赔额1 = 8万元。


                ②无社保?#37027;?#20917;下:


                ?#28909;?#36213;先生就诊?#20445;?#27809;有使用社保,赵先生现金支付全部医?#21697;?#29992;11万;


                后续申请理赔,保险的赔付金额= 11 - 免赔额1万)*60% = 6万元。


                (2)一般住院医疗(易安住院宝为例)


                此外还有部分商业医疗险,在购买时并没有区分被保人“有无社保?#20445;?#20294;是在住院医?#21697;?#29992;赔付的时候,报销比例却有所不同。


                以易安住院宝为例,对被保险人?#23548;手?#20986;的、符合当地社会基本医疗保险支付范围的住院医?#21697;?#29992;:若未从社保或其它途径获得补偿,保险公司?#30475;问?#25925;在扣除免赔额100元和自费部分之后按70%给付 若已从社保或其它途?#24230;?#24471;补偿,在扣除已获得的补偿和免赔额后,对于剩余部分费用符合社保范围内医?#21697;?#29992;按照100%的比例给付


                客户李先生,本身缴纳有社保,出于人身保障的考虑,购买了易安住院无忧,在下楼梯的时候摔折了腿,住院6天,花费8000


                ①有社保?#37027;?#20917;下:


                社保报销了4000,剩余4000元中含有自费药1000元。


                保险公司根据李先生在保障期限内首次进行理赔赔?#35835;?/span>2900元医药费和300元住?#33322;?#36148;,总共3200元理赔金。相当于自身只花费800元。


                ②无社保?#37027;?#20917;下:


                李先生在保障期限内首次进行理赔赔付将得到(8000-免赔额100-自费药1000元)×70%=4830元医药费和300元住?#33322;?#36148;,总共5130元理赔金,相当于自身需花费2870元。


                三、写在最后


                所以如果没有社保的话,不得不考虑存在高额医?#21697;?#29992;支出的风险。在这种情况下,需要选择适合自己的商业医疗保险,转移由于罹?#25216;?#30149;而发生的医?#21697;?#29992;的风险。


                如果有更多的保险需求,可以体验中民保险网智能推荐,定制个性化保险方?#28014;?/span>


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