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                保費到底要不要一次性交?看完你就知道了

                來源:中民保險網 發布時間:2018-10-07 00:00 瀏覽:851 次
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                [編者按] 購買保險時,除了保障內容繁多,就連繳費時間都有很多種選擇,這可能讓沒有選擇困難癥的朋友都會不知所措。

                購買保險時,除了保障內容繁多,就連繳費時間都有很多種選擇,這可能讓沒有選擇困難癥的朋友都會不知所措。

                 

                保費的繳費方式有躉交和期交兩種,躉交就是一次性付清所有保費。期交即分期交清,以保險公司設置為準,通常以5年、10年、15年、20年及30年較為常見,并以1年為周期付到期滿,滿足不同人群的需要。

                 

                躉交比期交便宜,但期交又比躉交更有靈活性,是一次性交完所有保費還是交二、三十年呢?

                選擇怎樣的交費方式才能使保險價值最大化?

                 

                短期險一般是11次投保,通常不論躉交或期交。長期險如長期人身險和理財型保險,小編覺得,長期人身險,如壽險重疾險,長期繳費會好一些,而理財型保險短期繳費會更好。

                本文主要講長期人身險為什么更適合期交?

                 

                長期人身險交費方式,期交對比躉交主要有以下優勢:

                 

                1、長期交費降低經濟壓力

                 

                我們的日常生活中,需要用錢的地方真是太多了,家庭支柱更甚,贍養老人、養育孩子、車貸房貸、生病支出,哪一個不是一筆巨大的開支?

                 

                分期交費可以有效減輕財政支出的壓力,每年只需支付較低保費,便可以獲得與躉交相同的保障,并且交費期限一般越長越好,不僅每年支出保費更低,同時對于純保障型的重疾險等,30年內出險概率要遠比10年、20年內出險的概率高,如果在合同簽訂的前幾年出險,后面所交保費就等于打了水漂。

                 

                2、交費期限越長杠桿率越高

                 

                百年康惠保為例,不附加輕癥豁免的情況下,30歲男性投保50萬保額,保終身,選擇10年交費:保費9900/年,第一年的杠桿率=保額/已交保費=50.5倍;選擇30年交費:保費4550/年,第一年的杠桿率可以達到109.9倍,杠桿率越高,說明能撬動同樣保額所需保費越少,繳費初期可以用更少保費換取更高額保障。

                 

                3、長期交費享受豁免待遇

                 

                目前大多數重疾險附加了輕癥豁免,即被保人患輕癥的第二年起豁免后期所需保費,而保障依然存在。但保費豁免的前提必須是持續交費期間,如果選擇躉交這樣一次性交清的交費方式,就無豁免一說了。

                 

                4、期交更具靈活性

                 

                期交保費可以改變保額或追加保費,投保人可以根據自身實際情況的變化,調整保險產品配置,以及制定更適合自己的保險計劃。

                 

                5、期交保費可以追加附加險

                 

                目前一般是在投保主險且主險在交費期內的情況下,才可以投保附加險。而采用躉交的交費方式只購買了主險,后期在主險保障期限內,難以追加附加險。

                 

                當然,躉交也并非毫無優點,它的優點主要體現在以下兩個方面:

                 

                1、躉交比期交總保費低

                 

                在保障相同的情況下,交費期限越短,往往總保費越低,這樣就能節省一部分保費費用。以瑞泰瑞和定期壽險為例,投保人為男性30周歲、保額10萬、保障至70周歲:躉交時總保費為8100元;20年交時,每年保費560元,總保費11200元,要比躉交多交3100元。

                 

                2、躉交比期交方便

                 

                一次性交費簡單省事,可以避免逾期交費而使保障斷開的情況,也適合擔心自己經濟狀況不穩定,而手中剛好有一筆錢,為避免將來情況變化,蒙受退保損失而選擇一次付清所有保費的人群。

                 

                但總的來說,對于長期人身險,小編建議期限更長的交費方式,雖然總保費更高,但交費初期可以用更少投入換取更高額保障,杠桿率更高。當然,如果你有足夠的經濟實力又厭倦繁瑣,選擇躉交的交費方式也并無不可。

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